Warum es lohnt, beim Thema Geldanlage einen anderen Weg zu gehen
Sie suchen eine objektive und wissenschaftlich fundierte Anlageberatung
ohne Interessenkonflikte?
Bei uns können Sie sicher sein: Als zugelassene Honorar-Finanzanlageberater nehmen wir seit 16 Jahren keinerlei Gebühren, Provisionen oder andere monetäre oder nicht monetäre Vorteile vonseiten einer dritten Partei oder Person.
Wir beraten Sie zu jedem Zeitpunkt absolut neutral. Das bedeutet gleichzeitig, dass wir bei der Vermögensanlage nicht irgendwelchen kurzfristigen Trends hinterherlaufen. Wir lassen uns ausschließlich leiten von objektiven finanzwissenschaftlichen Erkenntnissen, die sich in puncto Vermögensbildung seit Jahrzehnten bewährt haben.
Lernen Sie unser Team in einem kostenfreien Erstgespräch kennen. Wir freuen uns darauf, Sie in unserem Büro in der Sendlinger Straße gleich neben der Asamkirche mitten in der Münchner City begrüßen zu dürfen.
Mehr erfahren
Unser Beratungsansatz ist ganzheitlich und langfristig orientiert. Gemeinsam betrachten wir im Beratungsgespräch Ihre gesamte finanzielle Situation und entwickeln eine Anlagestrategie, die zu Ihnen, Ihren Plänen für Ihr Leben und Ihren Anlagezielen passt. Sämtliche Arbeitsschritte sind transparent, nachvollziehbar und verständlich gestaltet.
Unser Investmentansatz orientiert sich weder an subjektiven Meinungen selbsternannter Finanzexperten oder „Börsengurus“ noch an speziellen Anlagephilosophien gewisser Fondsmanager oder Banken, die häufig im eigenen Interesse handeln, sondern ausschließlich an den Erkenntnissen der Finanzwissenschaft.
Anstatt spekulativ „rein- und raus“-zu-investieren, folgen wir den bewährten Prinzipien der erfolgreichen Buy-and-hold-Strategie sowie einer maximalen Diversifikation.
Bei Ihrer Vermögensanlage und unserer Finanzberatung setzen wir auf wissenschaftliche Konzepte, die aus einer Vielzahl von Studien aus den letzten 60 Jahren zum Thema Vermögensentwicklung hervorgegangen sind. Dabei nutzen wir nur Erkenntnisse, bei denen ein breiter wissenschaftlicher Konsens besteht.
Wissenschaftlicher Investmentansatz
Ganzheitliche Erfassung der (gesamten) Vermögenssituation
Im Rahmen einer langfristig orientierten Beratung haben wir nicht nur Ihr liquides Vermögen im Blick, sondern betrachten Ihre gesamte finanzielle Situation und entwickeln eine darauf abgestimmte, zu Ihren Lebens- und Anlagezielen passende Anlagestrategie.
Passives Buy-and-hold-Investieren
Seit 2004 verfolgen wir diszipliniert und konsequent den passiven Buy-and-hold-Ansatz (kaufen und halten). „Passives Buy-and-hold-Investieren“ oder „passiv investieren“ klingt erst einmal wenig einladend und erfolgversprechend. Wird uns nicht immer wieder die Geschichte vom aktiven Fondsmanager erzählt, der mit seiner „Spürnase“ traumhafte Renditen erzielt?
Aktives Rein-raus-Investieren ist spekulativ und somit riskant – von den hohen Transaktionskosten aufgrund des häufigen Kaufens und Verkaufen einzelner Anlagepositionen einmal ganz abgesehen. Viel klüger und rationaler ist es, sogenannte ETFs zu kaufen, die die Durchschnittsrendite des Aktienmarktes abbilden. Dass auf diese Weise am zuverlässigsten nachhaltig Vermögen aufgebaut werden kann, haben in den letzten Jahrzehnten zahlreiche unabhängige finanzwissenschaftliche Studien belegt.
Keine Orientierung an spekulativen Prognosen
Wir investieren in die Weltwirtschaft als Ganzes und verzichten bewusst auf unsichere und riskante Prognosen für einzelne Zeitfenster, Branchen, Länder oder bestimmte Wirtschaftsentwicklungen.
Risiken bestmöglich reduzieren
Maximale Diversifikation: Unsere Mandantenportfolios bestehen aus Tausenden verschiedenen Wertpapieren. Die Umsetzung erfolgt in kostengünstigen Anlageportfolios, weil nur sie langfristig zu einer messbaren Renditeerhöhung und Risikosenkung führen. Wir investieren über alle Vermögensklassen hinweg und empfehlen die klare Aufteilung des Anlagevermögens in einen risikoarmen Anleihenteil und einen risikobehafteten Aktienteil.
Wenn wir die Portfoliostruktur festlegen, gehen wir mit höchster Transparenz vor. Wir binden Sie voll und ganz in diesen Vorgang ein. Denn wir möchten, dass Sie eine klare Vorstellung von Risiko und Struktur Ihres Portfolios haben und über nichts im Unklaren gelassen werden. Anfallende Anlagekosten und Steuern reduzieren wir auf ein Mindestmaß, um die Risiko-Rendite-Kombination deutlich zu verbessern. Ziel ist es, im Aktienteil des Anlagevermögens langfristig eine Zusatz- beziehungsweise Mehrrendite relativ zum allgemeinen globalen Aktienmarkt zu generieren, ohne ein zusätzliches Anlagerisiko in Kauf nehmen zu müssen. Dazu nutzen wir – wenn Sie ausdrücklich zustimmen – sogenannte Faktorprämien („Smart Beta Investing“).
Klare Senkung der Anlagekosten
Unsere Anlegerportfolios sind transparent und intelligent zusammengestellt. Unsere niedrigen Fixkosten und den Kostenvorteil, der auf diese Weise entsteht (= Renditevorteile), geben wir vollständig an Sie weiter.
Wer Risiken so weit wie möglich vermeiden möchte, sollte seine Vermögensbildung oder Altersversorgung
nicht einem konventionellen Vermögensverwalter oder dem Fondsmanager
einer herkömmlichen Fondsgesellschaft anvertrauen.
Leistungen
Vermögen bilden
zur Altersvorsorge sowie für mittel- und langfristige Liquiditäts- und Renditeziele. Einrichtung und Überwachung von kostengünstigen Spar- und Auszahlungsplänen
Vermögen sichern
bestehendes Vermögen bestmöglich gegen Risiken absichern, konservativer anlegen und damit für die nachfolgende Generation bewahren
Bestehende Investmentportfolios überprüfen
Wir überprüfen für Sie Ihr derzeitiges Investmentportfolio und unterbreiten Ihnen Vorschläge, wie Sie Ihr investiertes Kapital nach wissenschaftlichen Erkenntnissen kostengünstiger und risikoärmer anlegen können. Wir überprüfen Ihrem Wunsch entsprechend vorhandene Bankdepots und integrieren sie in unser Anlagekonzept.
Neues Vermögen fachkundig und kostengünstig investieren
Neues Vermögen stammt beispielsweise aus dem Verkauf eines Unternehmens, der Veräußerung einer Immobilie, einer Erbschaft oder der Auszahlung einer Lebensversicherung.
Risikoarm anlegen
um „Geld zu parken“: kurzfristige Geldanlagen mit hoher Bonität, also mit den höchsten Anleihe-Ratingstufen der drei großen Ratingagenturen S & P, Moody’s und Fitch.
Vermögen verbrauchen
aus einem bestehenden Vermögen Renditen erzielen, um die Kaufkraft des Geldes zu erhalten, damit Sie im Ruhestand davon Ihren Lebensunterhalt sicher bestreiten können
Private Immobilien-Investments prüfen
Die Investition in eine Wohnimmobilie kann eine kluge Entscheidung sein, doch ist sie nicht immer der „Königsweg“. Weltweit mussten schon viele Investoren, die einen Großteil ihres Eigenkapitals in Immobilien angelegt haben, hohe Verluste hinnehmen. Sollten Sie mit dem Gedanken spielen, in eine Immobilie zu investieren, werden wir Ihnen dabei helfen, Risiken zu reduzieren und Finanzierungskosten zu senken. Wir vermitteln oder makeln aber weder Immobilien noch Immobiliendarlehen.
Bestehende Versicherungsansprüche bewerten
Wir bewerten für Sie Ihre Ansprüche aus Lebens- und Rentenversicherungen und ermitteln die laufenden Kosten entsprechender Verträge. Dabei überprüfen wir Ihrem Wunsch entsprechend, ob ein Versicherungsvertrag fortgeführt oder beitragsfrei gestellt werden sollte und inwieweit der Schutz für Hinterbliebene und Ihre Berufsunfähigkeit sinnvoll für Sie ist.
Beratungsablauf
Zunächst erfassen und analysieren wir Ihre gesamte Vermögens- und Einkommenssituation (Ist-Situation). Wir ermitteln gemeinsam den kurz-, mittel- und voraussichtlich langfristigen Liquiditätsbedarf. Dabei evaluieren wir Ihren Anlagehorizont und Ihre Ertragserwartungen. Die Risikotragfähigkeit ermitteln wir auf Basis Ihrer objektiven Risikotragkapazität und Ihrer subjektiven Risikotoleranz. In der Regel empfehlen wir, das liquide Vermögen aufzuteilen in einen risikobehafteten Portfolioteil und einen risikoarmen („risikofreien“) Portfolioteil (= Asset-Allokation). Als Investmentprodukte nutzen wir hierzu streng regulierte Indexfonds und ETFs. Sollte eine Fonds-/ETF-Gesellschaft oder Depotbank in wirtschaftliche Schwierigkeiten geraten, sorgt der Sondervermögensstatus von Investmentfonds, Indexfonds und ETFs dafür, dass daraus kein Risiko für den Anleger resultiert.
Von einer Investition in Einzelwertpapiere, z. B. einzelne Aktien, raten wir aus Diversifikationsgründen (Risikogründen) ab. Denn es ergeben sich daraus Konzentrationsrisiken, die aus wissenschaftlicher Sicht in der Regel nicht durch eine Zusatzrendite ausgeglichen werden.
Vergütung
Es ist unsere über 16-jährige Praxiserfahrung als Honorarberater, die uns immer wieder bestätigt hat, dass wir mit einer langfristig orientierten Vermögensverwaltung und unserem prognosefreien indexbasierten Investmentansatz den höchsten Mehrwert für unsere Mandanten schaffen konnten. Unser Ziel ist es, Ihre Vermögensbildung langfristig zu begleiten.
Langfristige Vermögensverwaltung (ohne Vertragsbindung)
Im Rahmen eines Vermögensverwaltungsmandats erfolgt eine prozentuale Vergütung auf Basis des Depotvermögens, das wir für Sie betreuen. Diese „Asset under Management Fee“ beträgt jährlich 0,7 % inkl. USt. Die Gesamtkosten belaufen sich auf ca. 0,9 % p. a. und schließen unsere Verwaltungsvergütung sowie die laufenden Produkt- und Transaktionskosten ein. Renditeabhängige Honorare werden nicht in Rechnung gestellt: Wir erhalten auch keine Gewinnbeteiligungen (Performance-Fees), denn sie verursachen Interessenkonflikte. Der Mindestanlagebetrag beträgt 100.000 Euro.
Die Gesamtkosten sind, wie es der folgende Kostenvergleich deutlich macht, bei uns erheblich geringer als bei traditionellen Vermögensverwaltern und Finanzberatern.
Kurzfristige stundenbasierte Finanz-Honorarberatung
Sie möchten sich nur einmalig beraten lassen? Dann rechnen wir lediglich die vorher vereinbarten und tatsächlich aufgewendeten Stunden mit einem Stundensatz von 170,00 Euro inkl. USt. ab. Interessenkonflikte sind auch hier gänzlich ausgeschlossen. Eine Mindestanlagesumme besteht nicht.
Kostenvergleich mit konventioneller Vermögensverwaltung
Vergütungsform konventioneller Anbieter
Als erfahrene Finanzberater und Vermögensverwalter kennen wir die strukturell eingebauten Interessenkonflikte in der Finanzbranche nur zu gut: Viele Berater in Banken und Finanzdienstleistungsinstituten werden über Provisionen bezahlt, die in die Produktkosten eingepreist werden.
Viele Anleger informieren sich nur unzureichend über die tatsächlichen Gesamtkosten ihrer Anlagen und haben oft keine Vorstellung davon, wie viel sie für die oft überteuerte Dienstleistung bis dato schon bezahlt haben. Sie gehen davon aus, dass höhere Anlagekosten durch geschicktes strategisches Handeln in Form einer Zusatzrendite ausgeglichen werden können. Dies ist aus finanzwissenschaftlicher Sicht so gut wie unmöglich.
Es lohnt sich also, auf die Kosten der Geldanlage Einfluss zu nehmen. Die EU-Finanzmarktrichtlinie (MiFID II), seit 2019 deutsches Recht, bringt etwas mehr Klarheit in die Kostenstruktur. Diese verbesserte Kostentransparenz soll dem Kunden leichter Kostenvergleiche ermöglichen.
Kostenvergleich eines beispielhaften
50/50-Aktien-Anleihen-Portfolios bei einem Anlagebetrag von 100.000 €
Konventionelle Vermögensverwaltung | Binz Honorarberatung Vermögensverwaltung |
Verwaltungskosten 1,0 % inkl. USt. + Produkt- und Transaktionskosten 1,0 % | Verwaltungskosten 0,7 % inkl. USt. + Indexfonds/ETFs und Transaktionskosten 0,2 % |
2.000,00 € jährlich | 900,00 € jährlich |
Ersparnis im 1. Jahr: 1.100,00 € | |
Ersparnis in 10 Jahren: 11.000,00 € | |
Ersparnis in 20 Jahren: 22.000,00 € |
Die Höhe der laufenden Produktkosten hängt davon ab, in welchem Verhältnis risikobehaftete und risikoarme Anlagen zueinander stehen
Die Höhe der laufenden Produktkosten auf Gesamtdepotebene hängt von der gewählten Asset-Allokation ab – also davon, in welchem genauen Verhältnis risikobehafteter und risikoarmer Portfolioteil zueinander stehen. Denn Aktienanlagen (risikobehaftet) sind meist teurer als Anleihenprodukte (risikoarm).
Konventionelle Vermögensverwaltung: Der wesentliche Grund dafür, warum Banken als Vermögensverwalter und bankunabhängige Vermögensverwalter oft teurer sind als wir, sind ihre hohen Fixkosten. Ein konventioneller Vermögensverwalter wird je nach Größe des Instituts entweder eine einzige Investmentstrategie oder mehrere einsetzen. Entweder betreibt er allein eine aktive Stock-Picking-Strategie, die auf große, liquide Aktiengesellschaften (sogenannte Large-Caps) ausgerichtet ist, oder eine Mischung aus aktivem und passivem Management, was unter sonst gleichen Bedingungen eine aktive Anlagestrategie darstellt. Bei aktiv gemanagten Einzeltiteln (Stock-Picking) liegen die Transaktionskosten (im Sinne von Bid-Ask-Spreads, also Geld-Brief-Spannen) bei etwa 0,4 % p. a.
Die Produktkosten für Aktienfonds liegen im aktiven Bereich indes bei rund 1,4 % und für Rentenfonds bei rund 0,7 %. Die Gesamtkosten liegen also im gewichteten Durchschnitt selten unter 2 %. Dabei ist eine Performance-Fee – also eine Gewinnbeteiligung, die es bei uns nicht gibt – in der Kosten-Gegenüberstellung noch gar nicht berücksichtigt.
Binz Honorarberatung Vermögensverwaltung: Wir gehören zu den günstigsten Vermögensverwaltern in Deutschland. Das liegt zum einen an unseren niedrigen Fixkosten und zum anderen an den sehr kostengünstigen Anlageprodukten (Indexfonds und ETFs). Wir erhalten keinerlei Vergütung/Provision von einer Institution oder dritten Partei. Die von der Depotbank erhobenen einmaligen Kauf-/Orderkosten und die laufenden Transaktionskosten (Ausgabeaufschläge entfallen gänzlich) sind bei uns ebenfalls günstiger.
Unser Team

Peter Binz
Geschäftsführer
„Mein Handeln gründet auf einer langjährigen, umfassenden Berufserfahrung in Sachen Finanzplanung und wissenschaftlich basiertem Investieren. In puncto Kapitalmarktanlagen verfüge ich über detailliertes Wissen.“

Alesja Binz
Assistentin
Alesja Binz ist seit 2004 in unserem Unternehmen tätig. Sie führt die ersten Gespräche mit den Mandanten und ist zuständig für die Büroorganisation, richtet Mandantendepots bei Depotbanken ein und überprüft das Ordering. Vor Gründung der Binz Honorarberatung GmbH war Alesja Binz bei einer europäischen Großbank angestellt.

Julia Fiebelkorn
Assistentin
Julia Fiebelkorn unterstützt uns dabei, Mandantenseminare vorzubereiten und Neukunden zu gewinnen. Sie hat ein BWL-Studium absolviert und einen Bachelor in Wirtschaft und Recht.

Timo Hermann
Projektentwicklung
Timo Hermann unterstützt uns bei der Weiterentwicklung und Pflege der Website unseres Unternehmens sowie bei der Entwicklung und Plausibilitätsprüfung von finanzmathematischen MS-Excel-Tools. Er absolvierte ein BWL-Studium, das er mit einem Bachelor in Business Administration abschloss. 2016 folgte ein MBA-Studium in Logistik & Supply-Chain-Management.
Zusammenarbeit mit anderen Experten
Wir empfehlen grundsätzlich, sich unterstützenden Rat bei Verbraucherschutzzentralen einzuholen. Die Mitarbeiter öffentlicher Verbraucherschutzbüros stellen in einem Plausibilitäts-Checks fest, ob ein geplantes oder bereits erworbenes Finanz- oder Versicherungsprodukt geeignet bzw. bedarfsgerecht ist.
Wenn Sie es wünschen, arbeiten wir mit Ihrem Steuerberater, Ihrem Rechtsanwalt oder anderen Beratern Ihrer Wahl zusammen. Wir verfügen über ein hervorragendes Partner-Netzwerk, auf das wir bei komplexen Sachverhalten, die außerhalb unserer Expertise liegen, zurückgreifen können.
Hier finden Sie uns
Binz Honorarberatung GmbH
Sendlinger Str. 24
80331 München
Telefon:
+49 (89) 55 278 777
+49 (175) 29 06 777
Email: